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欧洲杯体育被处以不容从事银行业责任终生的处罚-开云·kaiyun(中国)官方网站 登录入口

《港湾交易不雅察》施子夫 王璐

近期，被东谈主民银行大齐罚金379万元的西安银行(600928.SH)激发公论热议。

01

因反洗钱等被罚379万，近期遗祸无限

12月13日，中国东谈主民银行陕西省分行发布的行政处罚信息公示表清楚，西安银行被查获“违背支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信措置章程”的犯法违游记径，被处以警戒并罚金379.2万元处罚。中国东谈主民银行陕西省分行对西安银行作出上述行政处罚决定日历为2024年12月11日。

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与西安银行连同被罚的还有关系职工，包括陈某梅(时任西安银行股份有限公司运营措置部总司理)、翟某松(时任西安银行股份有限公司合规部总司理)、秦某(时任西安银行股份有限公司反洗钱中心总司理)，齐因对西安银行违背反洗钱措置章程的行径负有包袱，分散被赐与行政处罚4.5万元罚金、1万元罚金和4.5万元罚金。

驾驭2024年年末，西安银行赫然负面声息不少。

11月13日，国度金融监管总局渭南监管分局的行政处罚信息清楚，西安银行渭南分行因“集团客户长入授信握行不到位”被罚金25万元。

12月10日，国度金融监督措置总局陕西监管局发布的行政处罚信息公开表清楚，西安银行健康路支行时任行长秦江因“信贷业务违纪”和“职工行径措置不到位”，被处以不容从事银行业责任终生的处罚。

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据档册败露，秦江因西安银行健康路支行一家借款企业贷款到期后利息无法偿还，向王某借款400万元进行中转。在王某未到场的情况下，西安银行健康路支行在时任行长秦江的开辟和安排下，过程其那时的司帐驾驭蔡某授权，径直使用特种转账借方传票将王某个东谈主账户内的400万元入款转至贷款企业账户用于偿还银行利息。后该企业请求收歇，无力偿还王某400万元借款。

法院审理以为，“秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的样子将王某的400万元款转入德飞新动力账户。固然则后该公司给王某出具了借券，还由秦江、贾某、李某三东谈主提供担保，但于今也曾数年，四被告仍分文未还，且被告贾某、李某无法获得运筹帷幄，被告德飞新动力也请求收歇。四被告赫然具有经济造孽的嫌疑，依据关系章程，本案的行径因涉嫌经济造孽，故应当裁定驳回告状，并将运筹帷幄造孽材料移送公安机关。”

著明经济学家宋清辉指出，西安银行近期因违背反洗钱章程等被罚379万元，施展其所存在的金融隐患以及内控等问题并不算小，手脚交易银行性质的金融机构，西安银行必须严格落实各项监管章程，而反洗钱不错说是交易银行的基础合规，其关乎到金融顺序的牢固和安全。此外，西安银行渭南分行和一位支行行长被终生不容从业，悉数这些问题齐需要引起公司高度喜爱，西安银行应长远反念念以及里面严肃自查，幸免再度发生这些乱象。

雷同亦然近期，佛山农村交易银行股份有限公司因违背货币金银业务、国库业务、征信业务及反洗钱业务措置章程，被处罚金188.63万元。与此同期，佛山农商行五名高管也因违背反洗钱司法或征信措置法律司法受到行政处罚，分散被处罚金1.6万元至4.8万元不等。

据了解，历经五年改造的《中华东谈主民共和国反洗钱法》老成通过，并将于2025年1月1日起实践。新改造的《反洗钱法》完善了金融机构反洗钱义务，其中提到，条款金融机构饶恕、评估欺诈新时间、新址品、新业务等带来的洗钱风险，以支吾新式洗钱风险。

02

不良贷款率高潮，乌龙事件与警示函

事迹层面来看，本年前三季度，西安银行兑现营业收入为55.29亿元，同比增长9.69%；归母净利润为19.27亿元，同比增长1.14%。

规模三季度末，西安银行财富总和4497.44亿元，较上年末加多175.43亿元，增幅4.06%，其中贷款及垫款本金总和2200.69亿元，较上年末加多171.47亿元，增幅8.45%；欠债总和4170.42亿元，较上年末加多157.67亿元，增幅3.93%，其中入款本金总和3143.71亿元，较上年末加多205.85亿元，增幅7.01%；鼓励职权327.02亿元，较上年末加多17.76亿元，增幅5.74%。

规模三季度末，西安银行中枢一级成本有余率、一级成本有余率、成本有余率分散为9.98%、9.98%、12.26%，较前年末分散下跌0.75个百分点、0.75个百分点、0.88个百分点；不良贷款余额为36.13亿元，较前年末的27.32亿元加多8.81亿元，增幅为32.27%；不良贷款率为1.64%，较前年末的1.35%加多0.29个百分点；拨备掩饰率为186.30%，较上年末下跌10.77个百分点。

据悉，2019年-2023年，西安银行拨备掩饰率分散为262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%。由此可见，西安银行现时的拨备掩饰率降至新低。兼并时候，西安银行的不良贷款率分散为1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%。

公开数据清楚，在A股41家上市银行中，西安银行的拨备掩饰率仅排在35位，不良率从低到高枚举则位列39位。

与此同期，西安银行的三季报也激发了“乌龙事件”。据三季报清楚，规模9月30日，西安银行“支付给职工以及为职工支付的现款”为5.56亿元，而规模6月30日的该数值为5.87亿元。这意味着，西安银行三季度支付给职工以及为职工支付的现款少了3000多万元，也即是说职工不仅没拿到薪资，还需倒贴公司3000多万。

西安银行后来暗意，财报出现诞妄，现已改换。公司现款流量表中的“筹备行为现款流出”项缠绵子目“支付给职工以及为职工支付的现款”部分金额误列示至“支付其他与筹备行为运筹帷幄的现款”子目中。

值得饶恕的是，本年9月30日，西安银行发布了收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告。

公告清楚，经查，西安银行2020年至2022年财富欠债表中“金融投资”科面前部分金融财富分类不准确，2023年年报败露已凭据合规整改条款完成关系事项整改责任。公司上述行径违背了《上市公司信息败露措置见识》(证监会令第182号，以下简称《见识》)第三条第一款的章程。

凭据《见识》第五十一条第三款章程，公司时任董事长郭军、行长梁邦海、负责财务责任的副行长黄长松对上述问题承担主要包袱。凭据《见识》第五十二条章程，陕西证监局决定对公司、郭军、梁邦海、黄长松秉承出具警示函的监管措施。公司及关系包袱东谈主应堤防经受教学，秉承有用措施晋升财务信息败露质地，根绝此类违游记径再次发生，并自收到本决定书之日起十五个责任日内提交书面整改报告。

如斯看起来欧洲杯体育，西安银行违纪的同期，基本的财务轨制设施也需要高度堤防。(港湾财经出品)